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家を買うか、いつ復職するか、教育費をどう準備するか。まだ決まっていなくても大丈夫です。７つの問いで、次に何から整理するかを見つけましょう。
Q1〜Q6は「整理できている／まだ・分からない／今回は該当しない」のいずれかを手元にメモしてください。Q7で次のテーマを選び、下の結果へ進みます。回答の入力・送信は不要です。
これは資産の安全性や住宅購入の可否を判定するものではなく、確認する順番を決めるセルフチェックです。
７つの問い
Q1．年間の手取り収入を把握していますか？
給与・賞与などを含め、家族で１年間に使える金額を確認します。
手元にメモ：整理できている ／ まだ・分からない ／ 今回は該当しない
Q2．年払い・臨時支出も含めた年間支出を把握していますか？
毎月の生活費に加え、旅行・家電・年払いなど、支出が重なる時期も確認します。
手元にメモ：整理できている ／ まだ・分からない ／ 今回は該当しない
Q3．近いうちに使うお金と、急な出費に残すお金を分けていますか？
預貯金の総額だけでなく、用途と使う時期を整理します。
手元にメモ：整理できている ／ まだ・分からない ／ 今回は該当しない
Q4．住まいの変更予定と、変更後の費用を整理していますか？
購入・引っ越しを考えている方は、返済や家賃以外の費用も確認します。予定がなければ「今回は該当しない」で構いません。
手元にメモ：整理できている ／ まだ・分からない ／ 今回は該当しない
Q5．復職・時短など、働き方が変わった後の収支を整理していますか？
復職後の手取りと保育料・通勤費などを合わせて見ます。変更予定がなければ「今回は該当しない」で構いません。
手元にメモ：整理できている ／ まだ・分からない ／ 今回は該当しない
Q6．教育費を、使う時期と家計全体の予定で整理していますか？
進路が未定でも、進学時期・現在の準備方法・住居費と重なる時期を書き出します。
手元にメモ：整理できている ／ まだ・分からない ／ 今回は該当しない
Q7．次に家族で話したいテーマを１つ選べますか？
「まず家計を整理」「住まい」「働き方」「教育費」から、いま気になるテーマを１つメモします。
選ぶテーマ：家計整理 ／ 住まい ／ 働き方 ／ 教育費
チェック結果：次に確認すること
合計点で家計の良し悪しは決めません。複数に当てはまる場合は、基礎の整理から、予定が近いテーマの順に進めます。「今回は該当しない」は、準備不足として扱いません。
Q1〜Q3に「まだ・分からない」がある方
まずは収入・年間支出・使う予定のお金を一枚に整理しましょう。複雑なシミュレーションより、現在地の確認が先です。
Q4が「まだ・分からない」で、住まいの変更を考えている方
候補ごとに返済・家賃以外の費用を加え、変更後も家計にどれだけ残るか整理します。予算が未定なら、候補を２〜３案置くところから始めます。
Q5が「まだ・分からない」で、働き方が変わる方
勤務先で確認できる手取りの見込みと、保育料・通勤費などの見込みを並べましょう。まだ分からない項目は、推測で埋めず「要確認」と記録します。
今月の一歩：復職後の手取りと、変わる支出をそれぞれ１項目確認する。
Q6が「まだ・分からない」で、教育費が気になる方
まず子どもの進学時期と、現在の準備方法を整理します。その後、住まいや働き方の予定と重ねます。進路は仮置きで構いません。
Q1〜Q6は整理できている、又は該当しない方
Q7で選んだテーマについて、条件を１つ変えた案と比べてみましょう。準備ができていても、将来の結果が保証されるわけではありません。予定が変わったら見直します。
今月の一歩を、１つだけメモ
「確認すること」「確認する相手・資料」「確認したい日」を書けば、今日のチェックは完了です。このページはブックマークして、予定が変わった際にも使えます。
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